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cr  23.08.2020      r+  12.10.2020      r-  06.06.2024      Pierre Pinard.         (Alertes et avis de sécurité au jour le jour)

Les chaînes pyramidales, innombrables, sont un type d'escroqueries financières qui ont été citées, à priori pour la première fois, dans un roman de Charles Dickens, « Little Dorrit », en 1857. On n'en connait pas la période d'usage initiale. Il s'agit d'une escroquerie fondée sur le principe rendu célèbre par Charles Ponzi en 1919 (système qui fonctionna 6 mois avant son arrestation et dont le nom restera un synonyme des chaînes pyramidales) puis avec Bernard Madoff (dont la chaîne, démarrée entre 1960 et 1970, fonctionna jusqu'à la chute des marchés financiers fin 2008 et est considérée comme la plus grande escroquerie financière de l'histoire - il est arrêté le 12 décembre 2008, condamné à 150 de prison et meurt en prison le 14 avril 2021).

Les chaînes pyramidales sont des cybercriminalités qui se revendiquent mensongèrement, sur l'Internet (ou ailleurs), d'un vaste ensemble de méthodes de ventes par parrainage, appelées globalement MLM (Multi-Level Marketing). Il s'agit de jeter en pâture un peu (beaucoup) de lecture pseudo « rassurante et scientifique » (et totalement incompréhensible, ce qui les rend encore plus « rassurante et scientifique ») aux gogos, naïfs et primaires, tentés de les suivre. Et Dieu sait si le malheur des uns, englués dans le besoin d'argent pour simplement s'acheter un quignon de pain, fait le bonheur des escrocs de l'Internet. Il s'agit d'induire en erreur, d'apaiser les doutes, de diminuer la vigilance de la victime potentielle, de convaincre le gogo.

Le terme « pyramidale » identifie le fait que seuls les initiateurs du système (au sommet de la pyramide) profitent du système en spoliant les membres à la base.


MLM légal

Certaines méthodes de ventes par MLM (Multi-Level Marketing) sont légales, mais concernent la vente d'un bien (il y a une réelle activité de vente) et sont encadrées par des textes (cas des ventes à domicile organisées et popularisées par Tupperware). Le vendeur doit avoir le statut de « Vendeur à domicile indépendant » (« VDI »).

  1. Article L122-6 du Code de la consommation.

  2. Article L135-1 du code du Commerce.

  3. Article 135-2 du code du commerce.

  4. Article 135-3 du code du commerce.





Les chaînes pyramidales s'apparentent aux schémas des « ventes pyramidales », mais sans opération de vente de produits ou services, et sont de pures escroqueries. On les appelle également « spam MMF » (Spam Make Money Fast - Spam pour faire de l'argent rapidement), car leur propagation se fait souvent sous forme de spam (spam des boîtes email, spam des forums, spam des blogs, spam des zones de chat [shoutbox], anciennement : spam des fax, etc.).

Divers synonymes sont utilisés pour désigner cette forme d'escroqueries :

Il n'y a pas de vente de biens ou services dans ces chaînes, mais recrutement de participants qui doivent payer pour entrer dans la chaîne pyramidale, manipulés intellectuellement et croyant pouvoir être actifs et rémunérés dans un mécanisme de collectes infinies, alors qu'ils ne font que participer à l'enrichissent de l'initiateur de la chaîne, et rien ni personne d'autre.

  1. L'initiateur fixe un droit d'entrée qui semble ridiculement bas, par exemple à 5 €, et réserve l'inscription aux 100 premiers uniquement, ce qui favorise la précipitation et donne l'impression d'appartenir à une caste privilégiée et non pas d'être dans une soupe infinie. L'initiateur perçoit, au premier niveau, 500 €. Il est un « parrain » avec une centaine de filleuls.

  2. Chacun des 100 premiers filleuls a été motivé par la possibilité, à son tour, de gagner de l'argent en recrutant chacun, à son tour, par spam ou autres (dont les membres de la famille, les amis, etc.), un maximum de 100 filleuls de second niveau et former « son » groupe de 100 filleuls qui payent les 5 € dont l'initiateur perçoit la quasi-totalité et laisse des broutilles à ses filleuls de premier niveau avec la promesse que c'est à leur tour de recruter, chacun, les 100 filleuls de troisième niveau. L'initiateur perçoit 10.000 droits d'entrée et en laisse une partie (par exemple 50%) aux 100 premiers filleuls ainsi motivés. Il en est à environ 25.000 € de recettes.

  3. Chacun des 10.000 filleuls de second niveau est motivé de la même manière et invité à gagner de l'argent. Ils vont se déchaîner pour recruter, chacun, 100 filleuls de troisième niveau. L'initiateur perçoit 1.000.000 de droits d'entrée et en laisse une partie aux 10.000 seconds filleuls. Il en est à environ 2.500.000 € de recettes.

  4. Etc. Le système fonctionne tout seul, chacun s'acharnant à poursuivre les constructions de groupes : être un filleul d'un parrain de niveau supérieur et devenir le parrain de filleuls de niveau inférieur, sans fin.




Le terme pyramidale identifie le fait que seuls les initiateurs du système (au sommet de la pyramide) profitent du système en spoliant les membres à la base.

Un participant à une chaîne pyramidale est juridiquement complice. Les participants, en tant que complices, comme l'initiateur de la chaîne pyramidale, encourent de graves sanctions pénales.

Prendre conscience, avant qu'il ne soit trop tard.

Exemple, trouvé sur un forum :




Bonjour,

Je m'adresse à vous car je viens de participer à une chaîne d'argent Paypal (avec une liste d'adresses mail) qui me paraissait correcte et tenir debout.

Dans le mail, tout indiquait que c'était légal, que justement il fallait écrire certaines choses à certains endroits pour ne pas avoir de problème.

Mais au lieu de plus m'informer, j'ai eu confiance et je me suis lancée dans la diffusion de la chaîne.

Après quoi, j'ai eu plusieurs retours de personnes qui disent m'avoir dénoncée à la DGCCRF, répression des fraudes sur le net.

Je me suis donc renseignée, ils ont raison, c'est illégal, même avec les petites phrases là où il faut.

J'ai évidemment stoppé la diffusion dès que j'ai su tout ça.

Maintenant, je m'inquiète. Avez-vous déjà eu des problèmes ? J'ai lu les textes de loi mais ça s'applique comment ? Je ne voulais pas frauder, j'ai été trop crédule, je crois.




Si vous rencontrez des incitations à gagner de l'argent de la manière suivante, il s'agit d'une escroquerie de type « Chaîne pyramidale d'argent », conduisant à de très lourdes peines d'amendes et de prison ferme.

En plus, demandez-vous si quelqu'un qui a trouvé un moyen de gagner de l'argent sans rien faire va le crier sur tous les toits et dire à tout le monde « Venez et faites comme moi ! ». Réfléchissez un instant, juste un court instant ! Vous en êtes capables ?...

Exemple d'une chaîne pyramidale (fautes d'origine) :




Bonjour à tous

Prenez 5 minutes pour lire ce mail, ca vaut vraiment la peine !

Je voulais vous faire partager un truc que j'ai trouvé via Internet.

Ce n'est vraiment pas dans mes habitudes d'écrire ce genre de mail mais là c'est un truc qui semble réellement fonctionner et qui permet de se faire de l'argent facile avec seulement 5 euro de mise de départ. (Les instructions et le fonctionnement détaillé se trouvent dans le zip en pièce jointe, mais lisez ceci d'abord :))

Tout ce dont vous avez besoin c'est un compte chez Paypal (www.paypal.com ), le système qui permet de faire ses achat online en payant en toute simplicité avec sa carte de crédit. (Pour ma part, j'en avais déjà un donc...) et 30-40 min de votre temps pour lire le document attaché. Et après, à vous de voir si ça vous tente!

Libre à vous d'en faire ce que vous voulez, mais pour ma part j'y participe car, au pire, si vraiment ca fonctionne pas comme prévu, j'aurai perdu 5 euros tout au plus ! Mais en lisant le concept, vous verrez que logiquement et mathématiquement ca fonctionne.

J'ai contacté une ou deux personnes qui sont dans la liste (vous verrez cette liste dans le concept qui est attaché) et ils m'ont répondu que ca marchait réellement et ca avait l'air de gens comme vous et moi :-).

Il est possible de passer de 5 euro à 5000 euros en quelques semaines...

C'est taré ce truc mais ca marche ! Et 5 euros c'est que dalle :-)

Voilà...

A vous de jouer (ou de ne pas jouer)

Résumé de ce qu'il faut faire : ceci est expliqué dans le document Word ci-joint mais il y a bcp de blabla alors en quelques mots pour que vous compreniez :

  1. Avoir un compte PayPal. Si vous n'en avez pas, le créer. C'est gratuit !

  2. Envoyer 5 euros via PayPal sur l'adresse courriel N°1 qui se trouve dans le document Word ci-joint.

  3. Supprimer ensuite cette adresse N°1 et décaler les 4 autres adresses vers le haut, la N°2 devient N°1, la N°3 devient N°2 etc. jusqu'à la N°5 qui devient N°4 et là, vous mettez votre adresse courriel que vous avez utilisée pour votre compte PayPal ! Vous serez donc placé en N°5, c'est très important ! Si vous voulez, vous pouvez faire un copier coller du document Word et ensuite mettez votre adresse en N°5.

  4. Il vous suffit ensuite de diffuser ce document Word à un maximum de personnes (minimum 40). C'est pour cela que si vous connaissez d'autres moyens de diffusions rapides vous pouvez les utiliser. Par exemple le Peer to peer (les liens bittorents). Vous joignez les fichiers ci-joints à une bonne vidéo ou une série tv (pas de fake s'il vous plait) ou autres musiques, tout ce que vous pensez qui pourrait être téléchargé par beaucoup de monde, et vous diffusez un max. Il est évident que moins vous diffusez plus la probabilité d'avoir beaucoup d'argent diminue !

PS : Si vous voulez contacter une personne pour savoir si cela fonctionne ou avoir de l'aide pour savoir comment diffuser vos documents n'hésitez pas à contacter une des personnes qui se trouve dans la liste de 5 mails du document Word, comme ça vous choisissez à qui vous voulez demander encore une fois.

N'hésitez pas, un mail ça ne mord pas!!!




Ci-après, un document expliquant et tentant de convaincre d'utiliser une chaîne pyramidale. Ce genre de documents est trouvé couramment sur certains forums ou en « pièce jointe » d'un téléchargement illégal (sur un tracker P2P...). Il est extraordinairement bien fichu. Sur 11 pages, tout y est pour convaincre, vous faire baisser votre garde, vous rassurer, vous guider pour créer un compte PayPal, développer (faussement) la progression arithmétique de la pyramide, donner des conseils pour ne pas spammer, car c'est illégal... et même menacer. Le bénéficiaire de cette arnaque est le titulaire de la première adresse e-mail donnée et les 4 autres adresses courriel (rang 2 à 5) sont à lui également. Des recherches sur les adresses e-mail figurant dans ce document permettent de retrouver cette chaîne pyramidale, avec les mêmes bénéficiaires au sommet de la pyramide, depuis 2007 sur des sites perso, des forums, des blogs, etc.


Escroquerie financière - Chaine pyramidale - Page 1
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Escroquerie financière - Chaine pyramidale - Page 2
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Escroquerie financière - Chaine pyramidale - Page 11
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  • Rendements élevés avec peu ou pas de risque.
    Chaque investissement comporte un certain degré de risque et les investissements donnant des rendements plus élevés impliquent généralement des risques plus élevés. Soyez très méfiant avec toutes les opportunités d'investissements « garantis ».

  • Rendements trop cohérents.
    Les investissements ont tendance à monter et descendre avec le temps. Soyez sceptique quant à un investissement qui génère régulièrement des rendements positifs, quelles que soient les conditions générales du marché.

  • Investissements non enregistrés.
    Les schémas de Ponzi impliquent généralement des investissements qui ne sont pas enregistrés auprès de la SEC (Securities and Exchange Commission) ou des régulateurs d'État (Commission des Opérations de Bourse en France) L'enregistrement est important, car il fournit aux investisseurs l'accès à des informations sur la gestion, les produits, les services et les finances de la société.

  • Vendeurs sans licence.
    Les lois sur les valeurs mobilières fédérales et de l'État (AMF - Autorité des Marchés Financiers et ACPR - Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution en France) exigent que les professionnels de l'investissement et les entreprises soient autorisés ou enregistrés. La plupart des schémas de Ponzi impliquent des individus non licenciés ou des entreprises non enregistrées.

  • Stratégies secrètes et complexes.
    Évitez les investissements si vous ne les comprenez pas ou vous ne pouvez pas obtenir d'informations complètes à leur sujet.

  • Problèmes avec la paperasse.
    Les erreurs de relevé de compte peuvent être un signe que les fonds ne sont pas investis comme promis.

  • Difficulté à recevoir des paiements.
    Soyez suspect si vous ne recevez pas de paiement ou que vous avez de la difficulté à encaisser. Les promoteurs de schéma de Ponzi tentent parfois d'empêcher les participants d'encaisser des rendements encore plus élevés pour rester.




Ventes ou prestations dites « à la boule de neige » :
La vente pyramidale (procédé dit de la « boule-de-neige » ou de la « chaîne d’argent ») est interdite en France depuis 1953.

  • Code de la consommation
  • Partie législative (Articles L111-1 à L562-1)
  • Livre Ier : Information des consommateurs et formation des contrats (Articles L111-1 à L142-1)
  • Titre II : Pratiques commerciales (Articles L120-1 à L123-5)
  • Chapitre II : Pratiques commerciales illicites (Articles L122-1 à L122-15)
  • Section 3 : Ventes ou prestations « à la boule de neige » (Articles L122-6 à L122-7)

Ventes ou prestations dites « à la boule de neige »


Article L122-6 (en vigueur au 03.09.2023)

Sont interdits :

La vente pratiquée par le procédé dit « à la boule de neige » ou tous autres procédés analogues consistant en particulier à offrir des marchandises au public en lui faisant espérer l'obtention de ces marchandises à titre gratuit ou contre remise d'une somme inférieure à leur valeur réelle et en subordonnant les ventes au placement de bons ou de tickets à des tiers ou à la collecte d'adhésions ou inscriptions ;

Le fait de proposer à une personne de collecter des adhésions ou de s'inscrire sur une liste en exigeant d'elle le versement d'une contrepartie quelconque et en lui faisant espérer des gains financiers résultant d'une progression du nombre de personnes recrutées ou inscrites plutôt que de la vente, de la fourniture ou de la consommation de biens ou services.

Dans le cas de réseaux de vente constitués par recrutement en chaîne d'adhérents ou d'affiliés, il est interdit d'obtenir d'un adhérent ou affilié du réseau le versement d'une somme correspondant à un droit d'entrée ou à l'acquisition de matériels ou de services à vocation pédagogique, de formation, de démonstration ou de vente ou tout autre matériel ou service analogue, lorsque ce versement conduit à un paiement ou à l'attribution d'un avantage bénéficiant à un ou plusieurs adhérents ou affiliés du réseau.

En outre, il est interdit, dans ces mêmes réseaux, d'obtenir d'un adhérent ou affilié l'acquisition d'un stock de marchandises destinées à la revente, sans garantie de reprise du stock aux conditions de l'achat, déduction faite éventuellement d'une somme n'excédant pas 10 % du prix correspondant. Cette garantie de reprise peut toutefois être limitée à une période d'un an après l'achat.

Article L122-7 (en vigueur au 03.09.2023)

Sans préjudice de l'application, le cas échéant, des peines prévues aux articles 313-1, 313-7 et 313-8 du code pénal, toute infraction à la présente section sera punie d'une amende de 4 500 euros et d'un emprisonnement d'un an.

Le délinquant pourra être, en outre, condamné à rembourser à ceux de ses clients qui n'auront pu être satisfaits les sommes versées par eux, sans qu'il puisse avoir recours contre ceux qui ont obtenu la marchandise.




DGCCRF - Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes
Ministère de l'Economie, des Finances et de l'Industrie (Minéfi)




Où, quand, comment, auprès de qui signaler ou porter plainte ?

Valables pour la France et quelques extensions européennes :



Dossier : Exemples d'escroqueries, arnaques et fraudes sur le Web

Arnaques - Principes et techniques
Phishing (ou Hameçonnage)
SMiShing
Ingénierie sociale
Spam
Demandes de rançon - Ransomwares
Demandes de rançon - Cryptowares
Peurs et ventes forcées - Scarewares

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Signaler ou porter plainte : où, comment, auprès de qui...

Arnaques durables dans le temps - Arnaqueurs
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Escroquerie à la fausse offre d'emploi - type 1
Escroquerie à la fausse offre d'emploi - type 2
Escroquerie à la fausse offre d'emploi - type 3
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Escroquerie à la ramastique
Escroquerie à la romance amoureuse
Escroquerie à la vente à prix dérisoire, ou à l'offre gratuite
Escroquerie à la vente d'œuvres d'art
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A l'origine - Philippe Berre - Réouverture A61bis